原創(chuàng)： 是夏夏呀  越女事務(wù)所  昨天

聽來(lái)的一個(gè)故事。

一個(gè)朋友的朋友，去年投資踩雷，損失了十幾萬(wàn)元，元?dú)獯髠��?/p>

但好在她平時(shí)交游廣泛，又寫得一手好文章，于是開始兼職，幫好幾個(gè)企業(yè)寫稿子。

平時(shí)上班之余，奮力寫稿。

近一年過(guò)去，損失的十幾萬(wàn)元，已經(jīng)幾乎全數(shù)賺了回來(lái)，順利回血。

...

我們常說(shuō)，年輕人可以適當(dāng)多冒險(xiǎn)，進(jìn)行一些激進(jìn)投資。

即使掉坑里也不要緊，很容易就能恢復(fù)。

而中年人或者老人，就要以安全穩(wěn)定為主，盡量少碰劇烈波動(dòng)的理財(cái)。

有一個(gè)說(shuō)法對(duì)此進(jìn)行了解釋，我覺得挺有趣：

這種理論認(rèn)為，大部分普通人主要有兩種資本：

1)錢

2)勞動(dòng)力

其中，錢可以生錢，創(chuàng)造睡后收入；

而勞動(dòng)力賺錢，多干多賺，不干不賺。但總體而言，一個(gè)人的工資水平，會(huì)相對(duì)穩(wěn)定。

用勞動(dòng)力賺錢，就好比金融資產(chǎn)里面的債券——波動(dòng)小、收益較為固定。

但是勝在穩(wěn)定安全。

如果你是一個(gè)學(xué)校老師、一個(gè)公務(wù)員、一個(gè)國(guó)企央企知名大企業(yè)員工，你就是一個(gè)優(yōu)質(zhì)債券呢~

評(píng)級(jí)AAA的那種。至少在相親市場(chǎng)是這樣...

那，如果你是一個(gè)自由職業(yè)者、一個(gè)房地產(chǎn)中介，一個(gè)像我一樣寫文章的...

你的評(píng)級(jí)可能就是垃圾債。

至少在父母，和銀行眼里是這樣...

二

咳，回到正文。

人年輕的時(shí)候，沒有多少錢，卻有充足的人力資本——

這相當(dāng)于手頭債類資產(chǎn)多、股類資產(chǎn)少。

這時(shí)候?yàn)榱司S持債股的平衡，就應(yīng)該多買股票、多進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)投資。

隨著年齡的增長(zhǎng)，身體在衰弱，人力資本逐漸下降，但——

手頭的錢卻越來(lái)越多。

這時(shí)候的你，越來(lái)越像是一只股票了。應(yīng)該多買一些債類資產(chǎn)，多投資一些固定收益的理財(cái)，少買一些股票。

進(jìn)行再次平衡。

——這種理論就叫，生命周期理論啦~

我們所說(shuō)的高風(fēng)險(xiǎn)股類資產(chǎn)，包括股票、房地產(chǎn)、商品等等；

而低風(fēng)險(xiǎn)的債類資產(chǎn)，包括各類債券、銀行存款、貨幣基金等等。

三

說(shuō)完了理論，說(shuō)點(diǎn)實(shí)際的。

有一類基金，就是根據(jù)這套理論設(shè)計(jì)的：

這種基金覺得，大部分人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，都是養(yǎng)老、買房，或給孩子攢錢上大學(xué)。

最終都有一個(gè)明確的目標(biāo)。

但大部分人，沒有時(shí)間精力學(xué)習(xí)投資。即使學(xué)習(xí)了，也容易半懂不懂，本金反而容易被吞噬掉。

與其讓大家費(fèi)力想怎么做資產(chǎn)配置，不如直接一條龍服務(wù)：

幫你挑產(chǎn)品做組合、幫你做資產(chǎn)配置和再平衡。

你只需要考慮——自己什么時(shí)候用錢就行了，比如說(shuō)，2035年退休。

就直接選一個(gè)，2035年到期的目標(biāo)基金就行。

這種基金在最初的幾年，大部分的錢會(huì)拿去做高風(fēng)險(xiǎn)投資——比如買股票；

隨著到期日越來(lái)越近，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例——比如國(guó)債、債券、現(xiàn)金等占比，會(huì)越來(lái)越高。

它追求的不是盡量多的賺錢，而是能夠穩(wěn)定增值、追求收益能覆蓋掉退休后的花銷。

一生平穩(wěn)有錢〜