下面我們就計算一下有關(guān)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行投資理財和參加養(yǎng)老保險的比較。

一、投資理財。

每月定投2000元，持續(xù)不斷20年，共計投入本金48萬元，假如年收益率為4%，則到期本利和為73.35萬元。

為了后續(xù)比較的需要，我們在這里還計算一下收益率6%、10%的情況，數(shù)據(jù)為92.41萬元、151.87萬元.

該問題可以看作是一筆20年的零存整取，求20年后本息總和。

年化收益：4%；

每月定投：2000元；

定投期限：20年；

則每年投資本金24000元，20年本金總計投入48萬元！

按上述條件計算，最終本息總計如下：

即20年后總計可獲得本息總和67.28元，其中本金48萬元，利息19.28萬元！

如將這筆錢用于養(yǎng)老：

假設(shè)養(yǎng)老年限也為20年，之后20年年化收益也為4%，養(yǎng)老年限20年后將賬戶中這67.28萬全部用完，則可看成一筆20年整存零取投資。

說社保是筆投資其實是不恰當(dāng)?shù)模�但從您與定投相比，我們就僅論其回報的問題。

1、每月定投2000元投20年，年化收益率4%，20年后有金為48萬元，利息約為20萬，累計為68萬元。

以人均壽命76歲為例，假設(shè)您這68萬元用于16年的養(yǎng)老，每月支出其中的一部分，余額還可以繼續(xù)生息，那么，如果是現(xiàn)在開始存款，20年后退休平均計算下來，自2039年退休開始，約每月可以支取4300元。

20年后的4300元多么？我可以告訴您，可能買粥喝都不夠!不信，往下看！

2、我們找個社平工資高的地區(qū)來看吧，就以北京為例。北京2018年的社平還沒有公布，這里估算為8800元，向前20年看，北京的社平平均每年漲幅在10%以上，這里就按10%計算。

我們來計算一下20年后的北京社平=8800（1+10%）^20=59201元。

可以很多人看到這個數(shù)嚇壞了，認(rèn)為太高了，那這樣，我們就按北京的社平平均每年漲幅在5%來計算=8800（1+5%）^20=23349元。

3、不知道，您看到這個23349元，與退休后從銀行拿到用來養(yǎng)老的4300元有何感想？不足社平工資的1/5而已。如果不恰當(dāng)點比較，用現(xiàn)在的社平8800的1/5來看，也就相當(dāng)于1760元左右。

4、如果48萬元用來繳納社保。以現(xiàn)在全國各地的社平工資標(biāo)準(zhǔn)來估算，您這筆錢花不完啊。這樣吧，我們就用最浪費的方式（靈活就業(yè)人員）用繳社保的方式在北京這筆錢花掉。

以在北京繳納社保為例，每年社平工資上漲5%，按社平的60%以靈活就業(yè)人員身份繳納城鎮(zhèn)職工社會保險，20年累計需要40萬元，其它8萬不考慮了，您自己零花吧。我們來看一下養(yǎng)老金有多少？

繳納的40萬元，有16萬進(jìn)入個人帳戶，由于養(yǎng)老金的記賬利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款，幾乎是銀行存款的兩倍以上，這里就按4%計算吧，少算點，那么，本息余額有22萬元。

以男性為例，養(yǎng)老金=23349（1+0.6）/2*20%+220000/139=5318.57元。

5、孰多孰少一目了然了吧，存銀行是4300，繳社保是5300，而且是少花了8萬元、社會工資按較低計算、利息僅同銀行存款等諸多不利情況下計算的養(yǎng)老金。

兄弟，醒醒吧，繳社保吧，別被人坑了。