之前我們寫過相互寶。

它是支付寶搞的一個(gè)明星產(chǎn)品，是一個(gè)重大疾病互助計(jì)劃。

1)符合一定條件，就能自由加入。

2)誰生了大病，其他人一起分?jǐn)偝鲥X，給他治病。

...

說實(shí)話，相互寶的影響力還是蠻驚人的。

已經(jīng)運(yùn)行了一年多，一共有9700多萬人參加，是名副其實(shí)的網(wǎng)紅了。

我剛剛盯著相互寶的實(shí)時(shí)參與人數(shù)，看了一分鐘，就大概有200多人加了進(jìn)來。

這種加入速度，相當(dāng)猛了。

一

但看了相互寶10月的公示詳情，我覺得還是有一些小毛病，可以說說，讓大家注意下。

比如：

它的賠付，可能沒那么快。

有些人在被醫(yī)院確診后，要等三、四個(gè)月，才能拿到理賠互助金。

像這位患者，在6月被確診了。

但到了10月才拿到賠付的錢。

對于一個(gè)急需用錢治病的人來說，這個(gè)等待期就有點(diǎn)漫長了。

畢竟救命的錢，越快到手，越不會耽誤事情。

相比之下，主流的保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定——理賠核定最長不能超過30天。

這是保險(xiǎn)的一個(gè)好處，在理賠的核定上，它有明確的時(shí)點(diǎn)，30天。

核完OK，保險(xiǎn)公司就可以安排打錢了。

但相互寶，沒這個(gè)明確時(shí)點(diǎn)。

所以單憑這一點(diǎn)，相互寶暫時(shí)也很難完全代替保險(xiǎn)。

再比如，相互寶會適當(dāng)修改條款。

比起正經(jīng)的保險(xiǎn)，相互寶是個(gè)更自由的民間組織。

一切的最終解釋權(quán)，在支付寶手里。

相互寶會根據(jù)一些現(xiàn)實(shí)情況，適當(dāng)修改條款。

比如，相互寶把甲狀腺癌，從重癥的名單里移到了輕癥名單里。原本可以領(lǐng)30萬的互助金，現(xiàn)在只能領(lǐng)5萬。

這是有原因的——

甲狀腺癌這種疾病，典型的發(fā)病率高、治療費(fèi)用低。

如果還把它歸在重癥的互助范圍里的話，對參加計(jì)劃的其他人有點(diǎn)不公平，容易多掏冤枉錢。

所以這么調(diào)一下，是為了幫更多的參加者，保住口袋里的錢。

但仔細(xì)想想，這個(gè)事情也有不好的一面——

它既然能自行改動條款，那以后會不會把你很需要的保障部分，修改掉呢。

作為相互寶的參與者，還是有些被動的。

二

前面說了一些相互寶不好的地方。

但客觀來說，相互寶在很多方面，它還是很不錯(cuò)的。

比如最大的特點(diǎn)是：便宜。

它承諾，2019年每個(gè)人最多分?jǐn)?88元，超出的部分由支付寶承擔(dān)。

這個(gè)數(shù)字對很多人而言，不算太大的負(fù)擔(dān)。

而且，你可以先免費(fèi)加入、當(dāng)有人發(fā)生理賠后再攤錢。

這一點(diǎn)也比較人性化。

可以不用預(yù)先掏錢；要是發(fā)現(xiàn)變貴了，不想?yún)⑴c了，還能隨時(shí)退出。

總之——

對于一些手頭緊、暫時(shí)買不了保險(xiǎn)的人來說，可以用它先過渡一下。

又或者，如果你感覺自己保障不夠，那可以把相互寶和保險(xiǎn)產(chǎn)品搭配著一起買。

作為補(bǔ)充也是挺好的。

同時(shí)，它的缺點(diǎn)也很明顯了，屬于網(wǎng)絡(luò)互助，有一定的自由性。

在穩(wěn)定性上，不如保險(xiǎn)。

我們買了保險(xiǎn)，等于和保險(xiǎn)公司簽訂的契約。

合同定死了保障時(shí)間、保障范圍、每年繳的保費(fèi)——誰也不能再隨意更改的。

這是一個(gè)很牢固的契約。

就算保險(xiǎn)公司倒了，合同也依然有效。

因?yàn)楸O(jiān)管會把這些合同，指派給另一家保險(xiǎn)公司，之后的理賠款項(xiàng)不會少。

這種安全感，相互寶還是很難給到的〜