重磅！傳聞已久的新版征信系統(tǒng)！

即將正式落地！

新京報記者從央行征信中心方面證實

第二代個人征信系統(tǒng)暫定于1月20日上線

在此前會有一段維護期

中介更是借勢刷屏！先后發(fā)布消息稱

人行征信系統(tǒng)維護，近期將無法查詢

建議剛需提前買房，新版征信將影響貸款

新版征信系統(tǒng)暫定于1月20日上線

1月8日晚間，據(jù)21世紀經(jīng)濟報道稱，央行將在1月20日左右上線第二代個人征信系統(tǒng)并提供查詢，不過個人征信報送功能預(yù)計會延遲到5月份才正式上線。

1月9日，新京報記者從央行征信中心方面證實，第二代個人征信系統(tǒng)暫定于1月20日上線，在此前會有一段維護期。

1月6日，央行征信中心公告，“為提升服務(wù)能力，個人信用信息服務(wù)平臺計劃于2020年1月14日17時至2020年1月19日8時進行系統(tǒng)升級，屆時將暫停對外服務(wù)。”暫停服務(wù)期間，如急需查詢個人信用信息，可攜帶本人身份證件至當(dāng)?shù)夭樵兙W(wǎng)點現(xiàn)場查詢。

另外，1月6日，中國人民銀行全國征信系統(tǒng)出現(xiàn)暫停服務(wù)，據(jù)人行相關(guān)人士透露，由于二代征信的切換問題，緊急暫停了征信查詢服務(wù)。

中介們更是借勢刷屏，通知客戶抓緊最后幾個工作日開具征信報告，以免錯過自己中意的房源。

南京政務(wù)服務(wù)中心發(fā)布最新通知：因系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)故障，全國征信查詢系統(tǒng)暫停服務(wù)。開通時間等待人民銀行總行通知。敬請諒解！

同時，南京地區(qū)各大銀行也紛紛收到通知，一代征信查詢接口暫時關(guān)閉。也就是說，央行已經(jīng)在為二代征信調(diào)整在做準備了！

據(jù)人行相關(guān)人士表示，當(dāng)天下午人行征詢確實出現(xiàn)暫時無法查詢的情況，這是由于正在調(diào)整二代征信的切換問題；不過1月6日稍晚些時候，人行征信便已恢復(fù)查詢功能。

另外，1月5日，中國人民銀行2020年工作會議里提到“穩(wěn)步推進征信二代系統(tǒng)上線升級，加強個人征信信息安全管理和個人隱私保護”。

實際上，關(guān)于新版征信，在2019年年初的時候就有傳言要上線，工行等官微還發(fā)布過部分新版征信內(nèi)容介紹。

甚至，連去年的上線時間點都有傳出過，這是當(dāng)年流傳的時間：

后來，因為涉及的變動內(nèi)容太多，既定時間無法完成，征信中心還專門發(fā)聲：新版征信暫無明確上線時間點。

而如今，種種跡象顯示，傳聞已久的新版征信系統(tǒng)，即將正式落地。

作為現(xiàn)代社會的“經(jīng)濟身份證”，征信系統(tǒng)事關(guān)幾乎所有人。

數(shù)據(jù)顯示，我國征信系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋近10億人，在世界首屈一指。僅2019年，個人征信系統(tǒng)累計查詢量超過21億次，日均查詢超過628萬次，影響無處不在。

新系統(tǒng)升級有什么不同？

新版征信報告所包含的征信信息的時長及精細程度將進一步提升，有網(wǎng)友大呼此次更新為“史上最嚴”！

如果征信出了問題，不僅影響出行，貸款，買房，嚴重者甚至婚都結(jié)不了。

那么新版征信到底有哪些不同？

參考中新網(wǎng)、21世紀經(jīng)濟報道、新京報等媒體報道，新版征信，或有三個方面的重要變化：

其一，作為共同借款人，夫妻雙方征信均體現(xiàn)負債。“上午離婚、下午買房”的玩法行不通了。

根據(jù)報道，征信的“共同借款”信息采集內(nèi)容，體現(xiàn)夫妻雙方的負債情況。即便離婚，非主貸人再次買房也屬于有房有貸，無法享受首套房的各種優(yōu)惠。

其二，還款信息或?qū)⒈Ａ?年，即使銷戶，相關(guān)信息也會繼續(xù)保留。

在過去，征信報告只要記錄過年2年的還款情況，只有不良信息才會保留5年，未來所有信息都將保留5年。

注意，不良信息記錄保留時間依舊是5年，而所有還款情況記錄將由2年提高到5年。

同時，征信報告還將增加展示“已銷戶貸記卡近五年還款記錄”。這意味著，許多人通過銷卡來“洗白”個人征信的玩法，也將行不通。

還款情況記錄5年，不良信息記錄5年，再一次強化了良好信用記錄的重要性。

其三，新版征信將實現(xiàn)實時更新，利用時間差鉆空子的投機玩法同樣行不通了。

在過去，征信信息采集，需要一個月乃至更久才能得到更新。未來，相關(guān)征信信息需要在T+1時點報送征信中心。

換言之，無論是貸款還款，無論是大筆的住房按揭貸款，還是小筆的信用貸款，乃至花唄這種看似日常的玩法，都會被及時納入征信。

過去許多人通過刷信用卡買房，信用卡信息延遲一個月或更久才反映到征信報告上。如今，相關(guān)信息一旦實時更新，這種玩法同樣行不通。

離婚買房首付可能提高？

有媒體說：

新版征信將體現(xiàn)夫妻雙方的負債情況。這也意味著即便離婚，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%，離婚后也無法低首付購房。一句話，“假離婚買房”這條路可能走不通，離婚買房首付可能提高。

對此，劉曉博認為這個觀點是不靠譜的。離婚的時候，夫妻進行了財產(chǎn)的分割，也進行了債務(wù)的分割。除非雙方約定，繼續(xù)共同持有一套房子，共同負擔(dān)貸款。否則，名下無房無貸的人，就有資格繼續(xù)買房、貸款。至于是否限制，看地方政府的調(diào)控需要。

比如深圳就規(guī)定，離婚兩年內(nèi)買房，視作二套房。但絕大多數(shù)城市沒有這個限制。事實上，如果算上縣城，中國90%的城市都沒有限購，你離不離婚都可以無限制購買新房。至于申請貸款，銀行當(dāng)然會考慮你的承受能力。

對樓市有何影響？

新版征信之所以出臺，目的在于擴大征信信息的覆蓋面、填補可能存在的漏洞、遏制投機行為，并非意在樓市。

所以，史上最嚴征信系統(tǒng)，對樓市的影響不必高估。

一方面，新版征信，影響的更多是微觀個體，而非宏觀走勢。

如果個人信貸記錄存在問題，貸款額度乃至貸款利率必然受到影響。未來征信收緊，影響范圍必然有所擴大。但對于宏觀走勢的影響，更多要看樓市調(diào)控和貨幣政策。

另一方面，樓市投機行為能得到一定遏制，對剛需反而是好事。

過去，利用消費貸充當(dāng)首付款、刷信用卡湊首付的行為屢見不鮮，大量資金違規(guī)流入樓市，對樓市炒作形成顯而易見的刺激效應(yīng)。

新版征信將會有力遏制住這些投機空間，減少樓市炒作的資金杠桿支撐，對于剛需反而是好事。

著名財經(jīng)評論員劉曉博表示，這個征信系統(tǒng)如果用在房地產(chǎn)調(diào)控上，當(dāng)然會產(chǎn)生巨大的影響。但你要明白，工具是為人服務(wù)的，是為經(jīng)濟服務(wù)的。

水至清則無魚。假如“第一代征信”是放大鏡，“第二代征信”就類似于顯微鏡。當(dāng)央行把所有的人都放到顯微鏡下，一定可以發(fā)現(xiàn)每個人更多的缺點、瑕疵，包括他們自己。

銀行就因此減少對每個人的貸款嗎？若如此，“第二代征信”就成了通縮的工具，經(jīng)濟自殺的工具。央行沒有這么傻，商業(yè)銀行也沒有這么傻。

想想看，個人房貸一直是銀行最優(yōu)質(zhì)的貸款，違約率極低。只要國家政策允許，每家銀行都希望擴大市場份額，而不是反之。

說到底，“二代征信”只是一個工具。它的上線，適應(yīng)了新的時代。在這個時代，每個人、每個企業(yè)的信用都變得更透明。銀行的風(fēng)控能力更強，可以盡量避免信息不對稱。

至于央行是收緊調(diào)控還是放松調(diào)控，跟工具無關(guān)，只跟經(jīng)濟形勢有關(guān)。

另外他預(yù)測， 再過10年，除了幾十個中心城市及其城市群成員，絕大多數(shù)的中國城市，反而會刺激住房消費，鼓勵大家買房子。

新版征信，有何警示？

征信主要涉及經(jīng)濟信用，而經(jīng)濟信用對于每一個人都至關(guān)重要。

所以，第一個警示是，不要隨便留下不良信息記錄。

雖然不良信息記錄5年后就會清零，再給你一次“重新做人”的機會。但在這5年內(nèi)，你的信貸會受到影響，住房貸款會受到限制，用三成首付撬動七成資金的政策紅利暫時也與你無緣，正常投資和置業(yè)都會受到影響。

第二個警示是，不要濫借網(wǎng)貸。

大多是網(wǎng)絡(luò)貸款，都已接入征信系統(tǒng)，而這將成為銀行發(fā)放大額貸款的重要參考。一旦頻繁使用網(wǎng)貸，個人征信記錄更頻繁調(diào)取，勢必會影響到個人征信的含金量。

第三個警示是，刷信用卡湊首付買房，挪用消費貸來買房，都必須要謹慎。

隨著征信信息全面覆蓋和征信記錄實時更新，以及監(jiān)管強化禁止資金違規(guī)進入房地產(chǎn)，這些路子面臨的風(fēng)險越來越大。

部分來源：國民經(jīng)略、劉曉博說財經(jīng)、

21世紀經(jīng)濟報道等