那初入職場(chǎng)的年輕人面對(duì)保險(xiǎn)該是什么態(tài)度？或者說(shuō)該怎么規(guī)劃呢？

需要嗎？

“我現(xiàn)在沒錢買”“我還年輕，不需要買保險(xiǎn)”“我有社保了”

熟悉的拒絕三連，這也是小保拒絕第一份保險(xiǎn)的時(shí)候說(shuō)的話...

那時(shí)候小保剛畢業(yè)，收入不穩(wěn)定，日常開銷大，沒什么積蓄，根本沒有考慮這些問(wèn)題。

工作半年之后小保開始接觸理財(cái)，開始意識(shí)到無(wú)論收入高或者低，都應(yīng)該對(duì)其進(jìn)行一定的規(guī)劃。

之前自己的收入都在日常中隨意花掉了，事后根本不知道花在了哪里。

而如果每個(gè)月的工資強(qiáng)制拿出一部分進(jìn)行儲(chǔ)蓄，并不是一件特別有壓力的事情。而且還會(huì)抑制你消費(fèi)的欲望，也促使自己更多的為將來(lái)考慮。

像學(xué)妹一樣，小保也是在身邊有同事得病后，才發(fā)現(xiàn)自己一直忽略了一個(gè)事實(shí)：年輕人同樣存在風(fēng)險(xiǎn)。而當(dāng)不可控制的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，沒有積蓄的年輕人往往更容易陷入手足無(wú)措的境地。

意外的風(fēng)險(xiǎn)，并不會(huì)因?yàn)槟隳挲g小就格外眷顧。

至于生病，大概是每一個(gè)奮斗在工作崗位上的年輕人都擔(dān)心的事情。

小保一開始也不太清楚，后來(lái)才知道社保除了有起付線、封頂線、報(bào)銷比例，還限制社保用藥。真得了大病會(huì)很吃力，而簡(jiǎn)單一句“治不起就不治了”也說(shuō)不太出口。

所以保險(xiǎn)還是很重要的，而且，很多保險(xiǎn)越早買越合適（點(diǎn)擊查看）。

那初入職場(chǎng)的年輕人需要買保險(xiǎn)嗎？小保的答案是盡早規(guī)劃。

抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，越能夠沒有顧慮的工作生活。

怎么買？

現(xiàn)在這個(gè)人生階段，面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于疾病和意外。如果想到將來(lái)?yè)狃B(yǎng)孩子、贍養(yǎng)父母的責(zé)任，還可適當(dāng)考慮身故的風(fēng)險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)可以保障疾病風(fēng)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)可以應(yīng)對(duì)意外風(fēng)險(xiǎn)。而身故風(fēng)險(xiǎn)，可以用定期壽險(xiǎn)來(lái)抵御。

學(xué)妹今年22周歲，私企工作；目前稅后年收入5萬(wàn)，無(wú)負(fù)債；公司有繳納社保，無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)。

我們一起算了一下，如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，會(huì)帶來(lái)什么樣的財(cái)務(wù)影響，需要多少保額來(lái)應(yīng)對(duì)。

醫(yī)療險(xiǎn)是對(duì)醫(yī)保的補(bǔ)充，如果住院，先就醫(yī)，后憑發(fā)票報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。幾百塊可以補(bǔ)充一兩百萬(wàn)的保額。

重疾險(xiǎn)是給付性質(zhì)的，萬(wàn)一得大病保險(xiǎn)公司一次性給筆錢。保額需要考慮康復(fù)階段的治療、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等（先按20萬(wàn)估計(jì)），以及無(wú)法工作時(shí)導(dǎo)致的收入損失（3-5倍年收入）。

綜合考慮保費(fèi)因素，學(xué)妹選擇投保50萬(wàn)的重疾險(xiǎn)，保障到70歲。

意外險(xiǎn)可以報(bào)銷意外醫(yī)療費(fèi)用，如果意外身故/傷殘一次性給付保險(xiǎn)金。保額考慮的因素跟重疾險(xiǎn)差不多，意外險(xiǎn)學(xué)妹也選擇投保50萬(wàn)。

定期壽險(xiǎn)是萬(wàn)一不幸身故時(shí)，一次性給付保險(xiǎn)金。需要考慮的是這樣會(huì)對(duì)家庭造成怎樣的影響，比如父母的養(yǎng)老金，未償還的負(fù)債等。

學(xué)妹暫時(shí)沒有什么特別的家庭責(zé)任，不過(guò)還是打算先買一些，以后再加�！，F(xiàn)在選擇投保50萬(wàn)保障到自己60周歲。

總的下來(lái)，每年總保費(fèi)三千不到，占年收入的5%-10%之間，比較合理。

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年輕人身體比較棒，以后隨著收入上升，加保的機(jī)會(huì)也多，所以重疾險(xiǎn)選擇了保障到70歲，保額方面做的也不算高。

如果預(yù)算不足，小保建議先買意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)，然后再買重疾險(xiǎn)，最后再考慮定期壽險(xiǎn)。